Поиск
  • Lilia Agarkova

Беззалоговые займы: миф или реальность

Пост обновлен авг. 18

После публикации о том, что Фонд содействия кредитованию малого бизнеса начинает выдавать беззалоговые займы, которые можно использовать не только на зарплату, но и пополнение оборотных средств, читатели "СДП" стали требовать раскрытия деталей - как можно получить беззалоговый займ как можно быстрее. Мы попросили раскрыть подробности Александру Питкянен, исполнительного директора Фонда.

Александра Питкянен

Нельзя ли подробнее рассказать про беззалоговые займы - каковы условия получения и возврата? В каких случаях займ можно тратить не только на зарплату? Какие условия нужно соблюсти, чтобы займ стал безвозвратным?

- Эти займы уже выдаем очень активно, бизнесу они точно нужны. Берут их не только на зарплату, но и на поддержку возобновления деятельности.

По беззалоговым займам в Фонд могут обратиться субъекты малого и среднего предпринимательства, которые работают в производственной и научно-технической сферах, сфере услуг, а также в пострадавших отраслях в период распространения коронавирусной инфекции.

Займы составляют от 50 тысяч до 5 млн рублей и вернуть их нужно за период не более трех лет. Размер займа не может превышать объем заработной платы за прошлый год, в первый год заемщик заплатит 1% за пользование займом, во второй год - 2% и в третий год - 3 %. Выплаты можно начать не сразу, в с 13-го месяца, как и по займам на зарплату. Но этот займ можно тратить на отчисления, на пополнение оборотных средств, оплату аренды, коммуналки, покупку расходных материалов.

Нельзя тратить деньги на погашение кредитов, лизинговых операций, займов учредителей,

выплачивать дивиденды, выкупать акции или доли в уставном капитале, вести на них

благотворительную деятельность.

Фонд предъявляет ряд требований к заемщикам. ИП или предприятию необходимо соответствовать категории малых, средних или микропредприятий, быть зарегистрированным в Едином реестре субъектов МСП, иметь регистрацию и состоять на налоговом учете в Петербурге, работать не менее 12 месяцев от даты регистрации. Мы смотрим задолженности перед бюджетами всех уровней – они не должны превышать 30 тыс. рублей. Это новость для Фонда - ранее задолженности вообще не допускались, теперь с таким долгом можно претендовать на получение займа до 5 млн. Иногда предприниматели жалуются на бухгалтерские нестыковки с данными налоговой, но мы заметили, что те, кто ведет бухгалтерию корректно, у тех задолженности как правило, не возникает.

Кому Фонд отказывает?

- Займ не является безвозвратным. Выплата основного долга и процентов обязательна. У нас были отказы по зарплатным займам - прежде всего причиной отказа становились отрицательные кредитные истории предпринимателей. Возврат займов должен быть сделан в полном объеме, займ дается под поручительство собственника бизнеса. Если его не вернут, мы будем вынуждены возвращать его в судебном порядке. Но никому не нужны сложности.

При выполнении условий по сохранению численности сотрудников к 1 января 2022 года, 1 января 2023 года и 1 апреля 2023 года, и выплате основного долга и процентов, субъект МСП сможет получить субсидию на развитие деятельности, обратившись в 2023 году в комитет по промышленной политике, инновациям и торговле.

Субсидия в размере 100% от основного долга по договору займа будет предоставлена, при сохранении 90% штата по отношению к 1 апреля 2020 года, и выплате средней заработной платы на одного работника не менее двух МРОТ, установленных в Петербурге на контрольную дату.

Если штат сотрудников будет сохранен также не менее 90%, а заработная плата на одного работника составит не менее одного МРОТ, то субсидия будет предоставлена в размере 70%. При сохранении 80% штата сотрудников и выплате средней заработной платы не менее одного МРОТ, субсидия составит 50% от основного долга по договору займа.

Фонд содействия кредитованию

И еще раз - займы - это стимулирование выплачивать официальную заработную плату.

- Государство помогает тем, кто сохранил штат и платил зарплату. Некоторые обижались на нас потому, что изучив документы, мы видели, что численность на предприятии, например, 80 человек, а фонд оплаты труда, как у 8. Что это значит? Значит, что зарплаты сильно занижены и платились ниже МРОТ, принятого в Петербурге. Но мы стараемся все равно в каждом случае разбираться - если произошло снижение зарплаты в какие-то месяцы, может быть часть людей была в отпуске без сохранения заработной платы?

Мы понимаем, что сегодня мало кому из предпринимателей удается строить бизнес без заемных средств. Но, к сожалению, получить кредит, особенно в текущих реалиях, не так

просто. Предприниматели либо все чаще сталкиваются с отказами в кредитовании, либо предложения банков становятся непосильны. В этом случае Фонд играет роль помощника в получении доступа к кредитным ресурсам. В период пандемии количество заявок на займы увеличилось вдвое. Все чаще мы стали сталкиваться с тем, что у предпринимателей нет достаточного залога для получения займа. Беззалоговые займы стали ответом на запрос бизнеса.

Как рассчитывается займ? Почему иногда уменьшается сумма, которую рассчитал сам предприниматель?

- Все очень просто, раскроем секрет: максимальная сумма займа рассчитывается по формуле:

МС = (МРОТ * N * r * l) ≤ МР

где:

МС – максимальная сумма займа;

МРОТ – минимальный месячный размер оплаты труда (МРОТ в Петербурге с 01.01. 2020г. 19 тысяч рублей);

N – число работников, субъекта малого и среднего предпринимательства;

r – ставка по взносам в фонды (по умолчанию равен 1,3);

l – срок в месяцах, в течение которого осуществляется финансирование, но не более 12 месяцев;

MP – максимальный размер займа, составляет 5 млн рублей включительно, но не более объема расходов, связанных с выплатой заработной платы сотрудникам предприятия за 2019 год.

Как я уже говорила, сумма займа может быть уменьшена потому, что зарплата на одного работника могла быть менее одного МРОТ, и существенно. Но сейчас мы стараемся в отдельных случаях не отказывать, если предприниматель гарантирует, что поднимет зарплату до необходимого минимума и не будет ее снижать.


Сложен ли порядок отчетности по расходованию займа? Она вообще обязательна?

- Отчетность по расходованию займов обязательна. До 30 апреля 2021 года заемщику необходимо предоставить справку № 6-НДФЛ (Форма по КНД 1151099) за 2020 год и первый квартал 2021 года, отчетность по страховых взносам (форма по КНД 1151111) за 2020 год и 1 квартал 2021 года, справку о среднесписочной численности сотрудников за 2020 год. Если займ выдан на срок более 12 месяцев, то данные документы предоставляются за каждый прошедший календарный год, но не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным. Также мы запрашиваем копии платежных документов и документов приема-передачи товарно-материальных ценностей, актов об оказании услуг.

Еще читателей интересует вопрос по выдаче обычных залоговых займов, не на зарплату и не с условием сохранения численности персонала предприятия, есть ли какие-то изменения в системе выдачи таких займов в связи с периодом ограничений?

- Сам процесс выдачи займов под залоговое обеспечение остался без изменений. Добавлена новая программа для предприятий малого и среднего бизнеса из отраслей, пострадавших от коронавирусной инфекции: это займы на поддержку бизнеса. Сумма займа составляет от 50 тыс. до 5 млн рублей, на срок от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка на первый год 1% годовых, во второй и третий год 3% годовых.

Деньги могут быть направлены на выплату заработной платы, уплату налогов и сборов, аренду, оплату коммунальных услуг, электроэнергии, покупку автотранспортных средств, спецтехники, оборудования, коммерческой недвижимости. Можно оплатить счета поставщиков на товары, материалы, сырье, рекламу, канцелярию. Для таких займов необходим залог и поручительство. В залог принимается недвижимость, транспортные средства, оборудование, спецтехника. Также необходимо поручительство юридических или физических лиц.

С 1 апреля также снижены ставки по займам основной программы микрофинансирования Фонда. В данном случае опять предоставляются займы до 5 млн и на срок до 36 месяцев. Для производственных, научно-технических и инновационных предприятий ставка составляет 3% годовых, для предприятий прочих видов деятельности ставка снижена с 7% до 5% годовых.

Для производителей медицинских масок, спецодежды, средств индивидуальной защиты и дезинфекции, изделий медицинской техники займы предоставляются под 1% годовых.

После получения займа заемщику по мере использования, но не позднее 90 календарных дней с момента получения займа, необходимо подтвердить целевое использование средств. То есть, необходимо представить платежные документы и документы приема-передачи товарно-материальных ценностей. Можно продлить срок предоставления документов на 30 календарных дней.

Мы видим, что падение у многих предприятий малого бизнеса составляет как минимум 30%. Стараемся подходить к заемщикам индивидуально, анализируем их деятельность в текущем моменте. Разбираемся, и если видим за предыдущий год положительные результаты, не отказываем в займе.

Сфера услуг, торговля, и теперь и оптовая торговля могут взять займы в Фонде под 5% годовых, это хорошие условия. Если деятельность осуществляется в особо пострадавших в период пандемии отраслях, то под 1-3% годовых. Но опять-таки - после получения денег нужно подтвердить их целевое использование в течении 90 дней.

Можно ли взять один займ по залоговой программе и другой - по беззалоговой, на зарплату или пополнение оборота?

- Можно взять по всем программам в пределах общего лимита 5 млн рублей. Залоговые программы интересуют производственные, торговые, автотранспортные предприятия. Все стараются рассчитываться с Фондом аккуратно. Не начинают новые контракты, пока не рассчитаются. По каждому случаю невыплат стараемся разбираться.

Есть ли спрос на оформление поручительств по банковским кредитам для малых предпринимателей или они совсем не хотят уже никаких кредитов?

- По поручительствам мы наблюдаем рост обращений - примерно 30% в период выхода из пандемии, растет спрос и на залоговое обеспечение. Хотя сейчас банки страхуются и отказывают многим без надлежащего залога. Однако идет спрос на продукты МСП Банка, Промсвязьбанка, Сбербанка, Банка ВТБ, Банка Санкт-Петербург, Банка СИАБ, Открытия, банка "Северный морской путь", банка "Интеза". Многим предпринимателям просто помогаем консультациями по всем программам Фонда.

Перед обращением в банк предпринимателю лучше обратиться в Фонд?

- Нет, алгоритм такой - обращение в банк, изучение условий кредита, залог, затем подключаемся мы и используем все наши возможности. Документы к нам приходят уже из банка. По залоговым и беззалоговым займам можно напрямую звонить на горячую линию Фонда.

Мнение заемщиков Фонда:

ИП Наталья Смирнова: "У нас ателье, мы шьем женскую одежду больше 20 лет, покупаем ткани у испанских поставщиков и производим одежду. В пандемию начали шить медицинские халаты для наших медицинских учреждений. Спрос большой, и хотя для нас перестроить работу на производство медицинской одежды было непросто, мы взялись за это, чтобы не простаивать в карантин, когда границы были закрыты. Пытаемся также выйти на площадки маркетплейсов со своими изделиями, проходим этот нелегкий путь выполнения всех их требований. Словом, развиваемся, не останавливаясь ни на минуту.

Услугами Фонда пользуемся довольно давно. Несколько раз брали залоговые займы, они помогали нам развивать производство и иметь деньги на закупку материалов. Всем очень довольны, одно но - залог. В залог шли автомобили и недвижимость. Хотелось бы, чтобы Фонд больше доверял тем заемщикам, которых знает давно и не всегда требовал залоги".

ИП Виктория Тишина, также ООО "Ведунья": "Да, сейчас, как мы и предвидели, пошли кассовые разрывы, нашему производственному предприятию не просто. Тем более, что мы не относимся к пострадавшим отраслям, хотя в карантин наши магазины были закрыты, выручки никакой не было и пополнения оборотных средств практически тоже. Образовалась задолженность перед налоговой за месяцы простоя, мы начали длительный процесс выяснения, как мы, как "непострадавшие" (код ОКВЭД у нас - промышленное производство) могли бы получить отсрочку на уплату налогов - ведь наши магазины тоже были закрыты, но в конце концов поняли, что путь очень длительный и затратный, изыскали возможность и уплатили все налоги - 200 тысяч рублей. И сразу начали оформление беззалогового займа. Я не первый раз пользуюсь услугами Фонда и всегда меня поражает, как здесь внимательно, в ручном режиме разбираются с каждым случаем обращения".

Подписывайтесь на страницы «Свое Дело Плюс» в соцсетях — там, где вам удобно

Мы рады сотрудничеству, а также любым предложениям по развитию проекта.

  • Twitter
  • Vkontakte Social Иконка
  • Facebook Social Icon

© Санкт-Петербург 2019 сайт создан arsborisov.com