Поиск
  • Lilia Agarkova

Фонд содействия: спрос на займы растет

Многие предприниматели, особенно те, кто планирует взять займ в Фонде содействия кредитования малого и среднего бизнеса впервые, сталкиваются с тем, что им для получения беззалогового займа нужно привлечь поручителя. Это немножко страшно и не всегда понятно, зачем. Кроме того, вокруг займов Фонда много слухов - и налоговая заемщика будет усиленно проверять, и дают займы не всем, а только избранным. Развеиваем слухи.


Беззалоговые займы на семейный бизнес спрашивают все чаще
Беззалоговые займы на семейный бизнес спрашивают все чаще

Есть ли статистика примеров, когда поручительство стало "роковым" для бизнеса предпринимателя, спросили мы у Александры Питкянен, исполнительного директора Санкт-Петербургского Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитной компании.


"Фонд получает финансирование из государственного бюджета, - пояснила Александра Питкянен, - и в любом случае мы должны обеспечить меры возвратности предоставляемого займа, а это не только требование залога, но и обеспечение поручителя. Поручителями беззалоговых займов - на возобновление деятельности и на выплату заработной платы - чаще всего становятся бенефициарные владельцы бизнеса, его учредители. Или, если, например, существует также лицо, влияющее на бизнес. Это могут быть и третьи лица, связанные с этим бизнесом. В случае дефолта заемщика, они возвращают займ".


Александра Питкянен отметила, что в ее более, чем десятилетней практике в качестве директора Фонда, дефолт по программе микрофинансирования Фонда был всего у одного заемщика.

Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда
Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда

"С июня поручитель требуется только для юрлиц, для ИП это не обязательно. И если организация не может возвратить займ, она обращается к поручителю или крайняя мера - происходит возврат займа через суд". Исполнительный директор подчеркивает, что те предприниматели, которые серьезно намерены брать и возвращать займы, чаще всего спокойно относятся к вопросам как поручительства, так и обеспечения залога, если речь идет о залоговых займах.

"Кроме того, предпринимательская деятельность - это деятельность на свой страх и риск, большинство бизнесменов помнят об этом, и потому получение займа и его своевременный возврат - не является стрессом ни для них, ни для поручителей", - говорит Александра Питкянен.


Лимиты почти выбраны

Мы поинтересовались, как обстоят дела с востребованностью беззалоговых займов на возобновление деятельности и на зарплату? Ранее "СДП" писал об этом и получал много откликов предпринимателей.


Беззалоговые займы в Петербурге весьма востребованы, рассказала Александра Питкянен, заявки на получение займов на поддержку и возобновление деятельности при сохранении численности занятых подали уже 422 компании и предпринимателя, на сумму более, чем 1,4 млрд рублей.


В общей сложности выдано 862 займа, таким образом Фонд поддержал 4 тысячи рабочих мест на малых и средних предприятиях Петербурга. Сейчас в работе еще 110 заявок на 430 млн рублей.


"Ожидаем, что в законодательство будут внесены изменения, и беззаголовыми займами смогут воспользоваться предприятия, торгующие подакцизными товарами (сейчас получить займы они не могут), - рассказала Александра Питкянен, - это кафе, рестораны, АЗС, автосалоны. Ждем, что поправки будут внесены в 209 федеральный закон. Уже сейчас есть 18 заявок от таких организаций. Остаток лимита - 623 млн рублей, и я думаю, до конца года будет использован. Всего докапитализация Фонда содействия составила 2 млрд рублей.


Также за счет федерального центра программа займов пополнилась еще на 210 млн - на микрозаймы под залог имущества. Это уже стандартная программа - займы до 5 млн рублей, максимальная ставка сейчас - 4,25% на 24 месяца.

Сбор документов проходит быстро
Сбор документов проходит быстро

Опасения и слухи

Малый бизнес также опасается излишних налоговых проверок, которые якобы усиливаются в связи с тем, что компании воспользовались займами и субсидиями в связи с covid-19?

Александра Питкянен уверена, что займы Фонда - целевые и не являются основанием для налоговой проверки.


Также муссируются слухи вокруг льготных банковских кредитов под 2%, которые чудесным образом "превращаются" в 15%. Что можно посоветовать заемщикам в случае, если банки начинают менять ставку льготных кредитов?

Александра Питкянен подчеркивает, что у займов и кредитов разный механизм - займы возвратные и потом, после возврата займа, по обращению можно будет получить госсубсидию на сумму до 90% от суммы займа. Льготные кредиты банки списывают, но опять таки, при сохранении определенных параметров в бизнесе заемщиков, прежде всего, сохранении численности персонала.


В Петербурге таких случаев - повышения процентной ставки по льготному кредиту пока не было. Возможно, кредитополучатели, как это часто бывает, не внимательно читали текст договора и не вникли в детали сохранения льготной ставки. "Просто так кредитная ставка не меняется, все есть также в правовых базах, все можно изучить и исполнять, тогда проблем не будет, механизм рабочий", - говорит Александра Питкянен. Если в штате малого предприятия нет финансового специалиста, можно обратиться к юристам и налоговым консультантам.


30-40 млн в день

Исполнительный директор еще раз подчеркивает, что спрос на беззалоговые займы большой, требование иметь поручителя по займу почти ни у кого не вызывает вопросов. Активно берут займы медицинские клиники и центры, стоматологии, транспортные компании, производства, кафе без алкогольной лицензии. "В день мы обрабатываем заявок на 30-40 млн рублей", - говорит Александра Питкянен.

Долг по налогам может стать препятствием получения займа
Долг по налогам может стать препятствием получения займа

Основным препятствием получения займа по-прежнему является задолженность по налогам. Почему-то именно она нередко является полной неожиданностью для заемщика. Поэтому в Фонде советуют одновременно собирать документы для получения займа и уточнять в налоговой свою задолженность. "Задолженность до 30 тысяч рублей считается допустимой при получении займа, - говорит Александра Питкянен, - но, если она больше и не довезли справки, а займ одобрен, то будет обидно получить отказ".


Мнения:

Михаил Блудин, генеральный директор ООО "Центр ДНК Тест": " Мы получили беззалоговый займ на поддержку и возобновление деятельности в целях сохранения занятости в сумме 5 млн рублей. Получить такую помощь под хороший процент в Фонде было, конечно, значительно проще, чем взять кредит в банке. Мы подали документы, их проверила служба безопасности Фонда, затем нас пригласили на заседание комиссии, и займ был перечислен на наш счет. Потратим его как на зарплату сотрудников, так и восстановление после тяжелого пандемийного периода нашей деятельности, пополнения оборотных средств.

Центр занимается генетическими исследованиями, проводит судебные экспертизы, ДНК- исследования различных направлений для населения. С Фондом мы уже работали, это не первое наше обращение. Особых сложностей не было.


Марк Гехт, генеральный директор группы компаний "Медклуб": "В нашей группе компаний четыре клиники, три из них получили в Фонде беззалоговый займ на возобновление деятельности и поддержку сотрудников на сумму 5 млн рублей.

Хотел бы отметить, что получить займ было крайне легко: в информационном письме все шаги были описаны очень доступно. Подчеркну также крайнюю доброжелательность тех, кто консультировал нас по займам.


Поручительство не вызвало у нас никаких проблем: мы здраво взвесили все риски и уверены в этом решении. В любом банке оформить кредит было бы значительно сложнее, потому что там те, кто принимает решения, и те, кто консультирует при подаче заявки на кредит, далеки друг от друга. Банки слишком зарегулированы, что усложняет все процессы получения средств, а здесь алгоритмы проще: ну, какого-то документа не было, мы его привезли двумя днями позже и никаких проблем. Наша главная задача сейчас – поддержать штатных сотрудников, и я думаю, что у нас есть даже возможность увеличивать штат для дальнейшего развития бизнеса. Я очень благодарен Фонду".



Просмотров: 140Комментариев: 0

Недавние посты

Смотреть все